50만 원으로 시작해 10년 뒤 5억 원을 만든다!
하락장에 더 빛나는 자산배분 절대수익 전략

최근 전 세계적인 인플레이션과 연준의 금리 인상으로 시장이 흔들리고 있다. 이런 상황에서 투자자가 할 수 있는 일은 두 가지다. 시장을 떠나거나, 혹은 여기서 교훈을 얻고 끝까지 살아남아 그 달콤한 열매를 맛보거나. 시장을 떠난다면 당장은 편할지 모르지만, 미래에는 점점 내 돈의 가치가 떨어지는 결과를 마주할 수밖에 없다.

성인이 된 만 18세의 A씨와 B씨가 향후 65세가 되는 시점에서 은퇴할 계획이라고 가정해 보자. A씨가 은퇴까지 매월 10만 원씩 금고에 모아둔다면 이는 47년 후 총 5760만 원이 된다. 그런데 같은 상황에서 B씨는 연평균 7%의 수익률을 제공하는 상품에 지속적으로 재투자했다. 그러자 47년 후 B씨의 자산은 무려 약 4억 5360만 원으로 불어난다. 매월 같은 10만 원을 모으더라도, 누적된 수익률 차이에 따라 4억 원 이상의 차이를 만드는 것이다. 투자를 하지 않고 A의 삶을 살 것인가, 아니면 투자를 해 B의 삶을 살 것인가는 결국 나에게 달려 있다.

구르는 돈이 부자를 만든다!
큰돈 없이 소액으로 따라 하는 돈 굴리기 기술

다만 세계 경제 상황이 더더욱 예측 불가능한 지금과 같은 상황에서, 상승장 때와 같은 방식으로 투자해서는 살아남기 어렵다. 하락장에서 더욱 빛이 나는 투자법이 있다. 바로 ‘자산배분’이다. ‘자산배분’하면 보통 큰돈을 투자하는 기관이나 부자들을 떠올리게 된다. 내 수중에 있는 돈은 너무 작아서 도저히 나누어 투자할 수 없을 것만 같다. 하지만 이 책에서는 50만 원이면 누구나 레이 달리오, 데이비드 스웬슨 등 투자의 대가들이 꾸준히 수익을 내온 방법을 활용한 투자가 가능하다. 자산별 비중과 그에 해당하는 ETF 종목은 물론, 그 종목을 몇 주 매매해야 하는지까지 구체적으로 알려준다. 우리가 해야 할 일은 이를 그대로 실천하는 것뿐이다.

투자자들이 감정에 휩쓸리지 않고 올바른 투자를 할 수 있도록, 인공지능 자산배분 알고리즘을 기반으로 자산관리 솔루션을 서비스하는 웰스테크(Wealth-tech) 기업이다.

펀드매니저, 애널리스트, 퀀트 전문가, 뇌공학 박사 등 각 분야별 전문가로 구성되어 있는 국내 최장수 로보어드바이저 기업이기도 하다. 쿼터백은 자체 인공지능 투자엔진 ‘큐비스(QBIS)’를 통해 고액 자산가 또는 기관 투자자만이 활용할 수 있었던 양질의 자산관리 서비스를 누구나 이용할 수 있도록 제공하고 있다.

독자 여러분이 마음 편한 투자를 할 수 있도록, 쿼터백의 얼굴인 세 명의 저자가 이 책을 공동 집필했다. 국내뿐 아니라 아시아 지역을 담당하며 글로벌 경험을 쌓은 애널리스트 출신의 장두영 쿼터백 대표, 국내 1세대 EMP 펀드 매니저 조홍래 쿼터백 자산운용 대표, 주요 대형 연기금의 액티브퀀트펀드를 운용했던 심현수 쿼터백 자산운용 CIO가 힘을 합쳐 투자자들이 본인의 목표에 부합하는 올바른 자산배분 포트폴리오를 만들 수 있도록 각자의 노하우를 아낌없이 이 책에 담았다.

고객의 마음까지 관리하는 프라이빗 뱅커(PB)처럼 쿼터백은 도서와 뉴스레터, 공식 소셜미디어 등 다양한 자체 콘텐츠를 통하여 흔들리는 시장 속에서도 쿼터백 서비스와 함께 자산을 건강하게 관리할 수 있도록 돕고 있다.

추천사
프롤로그 | 세상에 공짜 점심은 있습니다


Part 1
선수가 아니라 감독처럼 투자하라
: 내게 꼭 맞는 맞춤형 포트폴리오 만들기

월급만 빼고 다 오르는 시대에서 살아남기
성공 투자의 핵심, 변동성 관리
[잠깐만요] 투자의 효율성을 보여주는 샤프지수
나는 어느 정도의 위험을 감당할 수 있을까?
[잠깐만요] MBTI 성향에 따른 투자 스타일
선수가 아니라 감독처럼 투자하라
자산 선수별 포지션과 특징
꼭 기억해야 할 자산배분의 3대 원칙
개별종목 대신 ETF를 활용하면 왜 좋을까?
쿼터백의 포트폴리오 솔루션 1_주식에 ‘몰빵’하는 교육회사 사원
: 자산관리를 시작하는 구체적인 방법이 뭔가요?
쿼터백의 포트폴리오 솔루션 2_국내에만 투자하는 제약회사 대리
: 예적금과 투자금 비율은 어느 정도가 적당할까요?


Part 2
구르는 돈이 부자를 만든다
: 투자 대가들의 자산배분 따라 하기

자산배분의 교과서, 자산 3분법 포트폴리오
쉽고도 막강한 영구 포트폴리오
어떤 상황에서도 견디는 레이 달리오의 올웨더 포트폴리오
30년간 연평균 수익률 14%! 데이비드 스웬슨 포트폴리오
자산배분계의 보험, SWAN ETF 포트폴리오
정적자산배분 vs. 동적자산배분
핵심전략과 위성전략을 나누어라
[잠깐만요] 핵심-위성 전략 포트폴리오 사례
쿼터백의 포트폴리오 솔루션 3_전세 보증금에 돈이 묶여 있는 교사
: 저도 주식투자를 시작해야 할까요?
쿼터백의 포트폴리오 솔루션 4_우리사주가 있는 제조업체 대리
: 위험자산 비중이 높은 포트폴리오, 괜찮을까요?


Part 3
나는 마음 편한 투자를 한다
: 하락장에 더 빛나는 자산배분 절대법칙

혹시 지금이 하락장의 시작일까?
장기투자 = 낮은 손실 확률
투자를 방해하는 심리적 장애물을 넘는 법
신선도를 유지하는 포트폴리오 리밸런싱
투자 위험과 변동성 깊이 알기
나는 제대로 된 분산투자를 하고 있을까?
트레이더가 될 것인가, 투자자가 될 것인가
로보어드바이저 200% 활용법
[잠깐만요] 좋은 로보어드바이저를 고르는 방법
쿼터백의 포트폴리오 솔루션 5_풍족한 노후를 보내고 싶은 개발자
: 아직 20대인데, 지금부터 연금에 가입해야 할까요?
쿼터백의 포트폴리오 솔루션 6_주식과 코인으로 돈을 잃은 제조업 종사자
: 손실이 큰 포트폴리오, 버티는 게 답일까요?
쿼터백의 포트폴리오 솔루션 7_수익률이 낮아 고민인 물류업 종사자
: 안정성과 수익률, 두 마리 토끼를 잡을 수는 없나요?


Part 4
헷갈리는 투자 상식, 전문가가 답하다
: 왕초보가 가장 많이 하는 질문 Top 12

Q. 자꾸 투자를 실패해요, 어떻게 해야 할까요?
Q. 한국에서 최고의 투자처는 부동산 아닌가요?
Q. 달러 투자, 꼭 해야 하나요?
[잠깐만요] 해외 주식에 간접투자할 때의 세금
Q. 수익을 가장 많이 낼 수 있는 방법이 뭔가요?
Q. 주식은 사놓고 묵혀두는 게 제일 좋지 않나요?
Q. 패시브, 액티브 전략 중 어떤 것이 더 좋은가요?
Q. 한국, 미국 중 어디에 얼만큼 투자할까요?
[잠깐만요] 달러 강세가 신흥국에 악영향을 미치는 이유
Q. 경제 성장률이 높으면 주식도 오르겠죠?
Q. 자산배분을 해도 손해를 볼 수 있나요?
Q. 현금을 보유하는 것도 자산배분인가요?
Q. 자산을 배분하면 수익률이 낮아지지 않나요?
Q. 인구구조 변화가 투자에 어떤 영향을 줄까요?
쿼터백의 포트폴리오 솔루션 8_달러로 월급 받는 데이터 분석가
: 달러로 들어오는 월급, 어떻게 굴려야 할까요?
쿼터백의 포트폴리오 솔루션 9_월별로 수입이 다른 산업 분석가
: 월급이 들쭉날쭉한데 돈을 어떻게 관리하죠?

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