“0.001%의 수익률에 목숨을 걸 것인가

돈과 함께 인생을 즐길 것인가”



1페이지 재무계획표 작성법부터 진정한 부자가 되는 방법까지

당신의 투자 인생을 180도 바꾸는 단 하나의 솔루션



돈에 휘둘리지 않고 살 수 있을까?

통장 잔고가 없어도 불안하지 않을 방법은?

인생을 더 만족스럽고 행복하게 살려면 어떻게 해야 하는가?



주식으로 수십 억대 자산가가 된 직장 동료부터 부동산 투자에 성공해서 강남으로 이사한 동창까지. 나만 빼고 모두가 부자가 된 것 같은 세상이다. 한편에서는 세계 증시가 이미 고점을 찍고 내려가는 중이라는 불안한 예언도 들려오지만 주식, 코인, NFT로 돈 버는 사람들이 계속해서 나타나는 걸 보면 이제 투자는 선택이 아닌 필수가 된 것 같다. 쏟아져 나오는 투자 관련 베스트셀러, 수십억 자산을 가진 슈퍼 개미의 말에 휘둘려 계속해서 투자 전략을 수정하다 보면 나도 부자가 될 수 있을까? 불확실성으로 가득한 투자 시장에 합리적으로 대처하는 방법은 무엇일까?



‘덜 먹고 많이 움직일 것’이라는 다이어트의 불패 원칙처럼 불확실한 상황에서도 살아남을 수 있는 투자의 불패 원칙도 단순하다. 나의 목표와 부합하고, 내가 잘 관리할 수 있는 단순한 투자 전략을 설정하여 오래도록 유지하는 것. 때로는 단순한 투자가 완벽한 투자보다 더 낫다. 이 책에는 나의 상황과 가치관에 맞는 자산관리 목표를 설정하고, 목표를 달성하기 위한 나만의 투자 방법을 찾고, 돈과 더불어 행복한 삶을 살아가는 노하우가 담겨 있다.

독일 내 재무 컨설턴트 업계의 선구자로 20여 년간 정신과학과 금융을 넘나드는 주제를 다루고 있다. 역사학 박사학위를 취득한 후 우연히 대형 은행에 입사한 그는 그곳에서 근무하는 동안 스스로를 단지 금융상품 판매업자라고 느꼈고 이에 염증을 느껴 퇴사했다. 지금은 독일증권신탁의 수석파트너이자 뮌헨의 재무 컨설팅 회사 ‘49’의 공동 대표로 활동하고 있다. ‘49’에서는 깊이 있는 금융 상담을 위해 컨설턴트 한 명이 담당하는 고객이 49명을 넘지 않도록 하는데, 이처럼 저자는 자신의 신념에 따라 독립적이고 종합적인 자산 상담을 하고 있다.
은행에서 수많은 고객을 만나고, 재무 컨설팅 회사에서 다양한 사람들의 자산을 관리하며 저자는 사람들이 돈을 벌고 싶은 욕망은 많지만 실제로 돈에 대해서는 잘 알지 못한다는 것을 깨달았다. 이 책을 통해 우리의 인생에 큰 영향을 미치는 돈에 대해 제대로 된 대화를 시작하고, 돈과 더불어 행복한 삶을 살아갈 수 있는 방법을 나누고자 한다.
“우리가 돈에 대해 훌륭하고 유의미한 대화를 나눌 수 있다면 얼마나 좋을까? 돈이 중요한 이유를 합리적 관점에서 생각해보자. 이 과정을 거치고 나면 소득 활동, 투자, 지출에 이르기까지 재정적으로 좋은 결정을 내리는 견고한 기반이 형성될 것이다.”

시작하며: 돈에 관한 올바른 질문

1장 돈에 대한 생각들

01. 돈의 설화에서 자유로워지는 법
돈을 둘러싼 갖가지 환상
02. 돈이 중요한 이유
돈과 성 역할｜돈과 인간관계｜금융 나침반 찾기

2장 나에게 돈은 무엇인가

03. 당신의 적을 파악하라
다단계 판매업자, 보험 종사자, ‘무소속’ 컨설턴트｜금융 포르노가 판치는 세상
04. 당신 자신을 알라
감정은 당신을 어떻게 파괴하는가｜투자가 막힐 때 필요한 응급처치법｜폭락 예언자들을 조심하라!
05. 아주 심각한 실수 피하기
욕망: 오만, 단일 투자, 좋은 조언｜공포: 방어적 투자와 대안책｜잘못된 매수점과 관련 범위｜국가에 세금을 베푸는 것이 아니다
06. 우선순위를 나의 목표에 맞추기
예산 편성하기｜수익률과 위험

3장 어디에 투자할 것인가

07. 투자: 단순함이 다양성을 이긴다
세상에서 가장 단순한 포트폴리오｜투자에도 윤리와 건강이 필요하다｜은행 선택과 계좌 관리｜투자가 아닌 투기를 하고 싶을 때
08. 자산 형성: 지속성이 다양성을 이긴다
쉬운 절약법｜저축으로 빠르게 돈 모으는 법｜생명보험과 연금보험을 멀리하라
09. 부동산: 이성과 감정 사이에서 균형 찾기
자본투자로 이용되는 부동산｜소유하고 있는 부동산이 인생을 결정한다
10. 보험: 사각 지대를 추적하고 비상시 계획 세우기
질병, 치매, 사고에 대비하는 위임장의 필요성｜삶에 대해 이야기 나눌 상대를 구한다｜의미 있는 보험, 의미 없는 보험｜생명보험과 유언장을 마련한다｜결혼 계약이 겁쟁이에게 무슨 의미가 있나?｜효율적인 서류 관리법
11. 재무 컨설턴트를 최대로 활용하기
컨설턴트와 일하면 이렇게 달라진다｜좋은 컨설턴트 찾는 법

4장 돈, 어떻게 쓸 것인가

12. 돈은 시간이다
자산 손실을 계획하고 통제하기｜연금 소득자가 꿈의 직업?
13. 소득은 능력이다
소유보다 설계｜피난처와 만남의 장소｜나눔의 즐거움

마치며: 돈을 위한 돈이 아닌 삶을 위한 돈
추천 도서
참고 문헌
주